《九民紀要》對銀行業(yè)務的影響與適用培訓課綱

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風險防控培訓師、北大博雅智庫高級研究員、中國財富傳承管理師聯(lián)盟理事、中國法商交流研究會理事。

張緒才老師長期從事法律事務，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經(jīng)驗。長期致力于銀行業(yè)金融機構法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經(jīng)驗，為銀行金融機構提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助其找準法律風險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓上百場、上萬人次，贏得了廣泛認同和贊譽。

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，不重灌輸重實操，案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，關注細節(jié)、“絕招”致勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 《九民紀要》概述

一、《九民紀要》出臺的背景及其意義

二、《九民紀要》對金融業(yè)務的直接影響及今后法院審判金融案件的理念導向

三、為什么說《九民紀要》對金融界投下了“深水炸彈”？

第二部分 《九民紀要》對信貸業(yè)務的影響與審理規(guī)則

一、借款合同相關條款嚴格區(qū)分金融借貸與民間借貸，明確劃定民間借貸中的違法行為

案例分析：

二、法定代表人越權擔保時合同效力的認定規(guī)則

案例分析：

三、上市公司擔保

四、借新還舊時的擔保物權

五、房地分別抵押

六、抵押權隨主債權轉讓

七、主債務訴訟時效與抵押權行使

八、對擔保相關法律法規(guī)的特別適用及新出現(xiàn)的擔保形式進行規(guī)范

1、獨立保函效力豁免。

2、對存在爭議的借新還舊的擔保物權效力加以明確。

3、認可保兌倉交易這一新型融資擔保方式的法律效力。

4、認可讓與擔保的法律效力。

第三部分 理財/資管業(yè)務及金融消費者權益保護糾紛案件的審理規(guī)則

會議紀要主要吸取《資管新規(guī)》的相關規(guī)定，以《資管新規(guī)》中合格投資者的相關規(guī)定，以及金融機構銷售金融產品的適當性原則為基礎，用一章的篇幅對金融消費者權益的特殊保護做出規(guī)范。包括：

一、“賣者盡責、買者自負”原則。

二、賣方機構在向金融消費者推介銷售時的適當性義務，即消費者的風險承擔等級與擬銷售的產品風險等級要匹配。

（一）對“適當性義務”的概念界定

（二）適當性義務的法律適用規(guī)則

三、賣方機構對其是否履行了適當性義務承擔舉證責任。

四、賣方機構告知說明義務。

五、金融產品的發(fā)行人、銷售者共同承擔連帶賠償責任。

1、連帶責任的適用條件

2、連帶責任出現(xiàn)的目的與背景

3、連帶責任背后的監(jiān)管指向

六、明確且非常嚴厲的賣方機構損失賠償規(guī)定——區(qū)分一般情況與欺詐情況

1.損失賠償

2.懲罰性賠償

七、賣方機構免責情形。

1、因金融消費者故意提供虛假信息、拒絕聽取賣方機構的建議等自身原因導致其購買產品或者接受服務不適當，賣方機構免責；

2、賣方機構能夠舉證證明根據(jù)金融消費者的既往投資經(jīng)驗、受教育程度等事實，適當性義務的違反并未影響金融消費者作出自主決定，賣方機構免責。

八、金融消費者權益保護八項權利

1、保障金融消費者知情權

2、保障金融消費者自主選擇權

3、保障金融消費者公平交易權

4、保障金融消費者財產安全權

5、保障金融消費者依法求償權

6、保障金融消費者信息安全權

７、保障金融消費者受尊重權

８、保障金融消費者受教育權

九、對營業(yè)信托業(yè)務進行規(guī)范，并適用于構成信托法律關系的其他資管產品

1、資管產品法律關系性質的認定及法律適用。

2、資產或者資產收益權轉讓及回購認定有效。

3、認可分級資管產品的有效性。

4、確定增信文件的法律性質。

5、保底或者剛兌條款無效。

6、通道業(yè)務的效力。

7、信托財產的訴訟保全。

8、信托公司固有財產的訴訟保全。

第四部分 票據(jù)業(yè)務規(guī)則及糾紛案件的審理

一、貼現(xiàn)行與貼現(xiàn)申請人合謀

二、認定沒有票據(jù)貼現(xiàn)合法資質的民間貼現(xiàn)無效。

三、轉貼現(xiàn)業(yè)務中兩種票據(jù)關系不成立的情況。

四、票據(jù)清單交易、封包交易案件的審理。

五、惡意申請公示催告的救濟。

第五部分 銀行公司治理事務審理規(guī)則

一、對賭協(xié)議的效力和履行

二、股東出資加速到期

三、股東表決權能否限制

第六部分 企業(yè)破產糾紛等實體規(guī)則

第七部分 案外人救濟、民刑交叉等程序規(guī)則

第八部分 《九民紀要》適用總結與合規(guī)建議

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關聯(lián)的法律知識和實踐操作內容，內容可根據(jù)需求調整。